住宅ローンを繰り上げ返済するメリット・デメリット｜不動産・一戸建て・マンション・土地ならハウスドゥ 家・不動産買取専門店 三宮駅前

　　

 

これから新居の購入をする方にお伝えしたいのが、住宅ローンの返済に関する話題です。

 

今回は、繰り上げ返済を行った場合のメリットとデメリットをさまざまな角度から解説します。

 

【住宅ローンを繰り上げ返済する場合のメリット】

まず、住宅ローンの繰り上げ返済方法には「返済額軽減型」と「返済期間短縮型」の2種類があります。

 

一般的に、住宅ローンは月々の返済額が一定の元利均等方式で返済するケースが多くあります。

 

元利均等方式の場合、完済するまで返済額が変わらずそのままです。

 

そこで、元利均等方式の返済方法を選んでいる方が、返済額軽減型を選択するメリットとして、元金が大幅に減り、月々の返済額を抑えられるといった点が挙げられます。

 

お子さんの成長に伴い、生活費や教育費などが増えた場合など、毎月の家計バランスが変わる家庭に向いています。

 

また、返済額軽減型に向いているケースは、転職や妊娠出産などによりパートナーの収入が減ってしまう場合や、月々の貯金がなかなかできない場合などが挙げられます。

 

次に、返済期間短縮型を選んで繰り上げ返済すると、返済額はそのままで返済期間を短縮することができます。

 

この場合返済期間が短縮され、その期間分の利息が無くなるというのが大きなメリットです。

 

また、住宅ローンを早く返済して、月々の支払いから解放されるのもメリットと言えるでしょう。

 

一般的に、利息を軽減できる効果が高い返済期間短縮型が選ばれる方が多くいます。

 

期間短縮型を選ぶ方に向いているケースとして、会社を定年退職するまでに住宅ローンを完済したい場合などが挙げられます。

 

【住宅ローンを繰り上げ返済するデメリット】

一方デメリットとして、手元の現金が減ってしまう点が挙げられます。

 

お子さんの進学や家族が急な病気やケガに見舞われた際に、まとまった資金がないと家計が厳しくなってしまいます。

 

また、手元にまとまった資金がないと新たな借入も難しくなるため、余裕がない場合には無理に繰り上げ返済しないほうが良いかもしれません。

 

日本の場合「ローン＝借金」というイメージがあり、早期完済するのが良いとされています。

 

しかし住宅ローンは、ほかの教育ローンや銀行のローンといった融資と比較した場合に、最も低金利なのです。

 

また、10年間の住宅ローン控除を利用している場合、ケースバイケースではありますが繰り上げ返済によって残高を減らすと、控除により戻ってくる税金が減る場合もあるため注意が必要です。

 

したがって、無理に繰り上げ返済をして家計が苦しくなっては本末転倒であるため、メリットとデメリットを冷静に見極めて、返済プランを練るのが賢明でしょう。

 

【まとめ】

住宅ローンは、繰り上げ返済する「返済額軽減型」と「返済期間短縮型」の2種類があります。

 

「返済額軽減型」は元金が大幅に減るため月々の返済額が抑えられ、「返済期間短縮型」に関しては、返済額はそのままで返済期間を短縮することができます。

 

しかし、お伝えしたようにデメリットもあるので、その点も踏まえて返済計画を立てるのがおすすめです。

 

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